Por: CP & MBA José Francisco Sandoval Villegas
En esta ocasión quiero tratar un tema que aun a la fecha sigue teniendo un sinfín de mitos en el ámbito empresarial, este tema es el de las cuentas bancarias.
Durante décadas los empresarios y también los usuarios particulares de cuentas bancarias utilizan el término de cuenta fiscal y cuenta no fiscal para referirse a sus cuentas en las distintas instituciones financieras, como si con esto entendiéramos que cuando dicen cuenta fiscal es la que el gobierno sabe que existe y puede fiscalizar, y la cuenta no fiscal es la cuenta personal donde gobierno no puede entrometerse.
Bien pues el planteamiento anterior es totalmente erróneo mi estimado lector, actualmente NO EXISTE cuenta de banco a la cual el gobierno no pueda fiscalizar o revisar, se llame como se llame, se el esquema que sea, incluso las tarjetas express que usted puede contratar en tiendas de conveniencia como OXXO son cuentas ligadas al sistema financiero mexicano.
En este sentido le comento que el gobierno mexicano (creo que para bien) tiene toda la facultad de pedir en cualquier momento información de cualquier ciudadano a las distintas dependencias (en este caso financieras) de las cuales considere pertinentes hacerlo, es decir, si el día de mañana a usted se le investiga por “X” o “Y” razón y la autoridad hacendaria lo considera necesario le pueden investigar sus cuentas bancarias (TODAS) para efecto de realizar dicha investigación, incluso con las atribuciones que tiene la UIF (Unidad de Inteligencia Financiera) le pueden congelar sus cuentas para llevar a cabo su investigación.
Es así como podemos concluir que a la fecha en lo que respecta a ese viejo mito de las cuentas fiscales y las no fiscales es precisamente eso un mito, ya que en la actualidad TODAS las cuentas bancarias son fiscalizables por parte de la autoridad.
Se acaba así también con otro mito en ámbito empresarial como lo es el “secreto bancario”, y que era donde se escudaban algunas personas para no brindar información a gobierno de su dinero o fortuna en los bancos, mismos bancos que si desean operar en el país tienen que cooperar con las autoridades para efecto de que lleven a cabo su trabajo, de lo contrario tendrían que abandonar el país por obstaculizar la labor de las autoridades.
Cierto aun existen en el mundo algunos países (paraísos fiscales) donde el secreto bancario aun opera, sin embargo, el consenso internacional es que se termine esta práctica que de manera general solo beneficia o benefició en su momento a los políticos corruptos, crimen organizado y esquemas de defraudación fiscal para muchos países.
La mejor recomendación que le puedo hacer respecto del uso de las cuentas bancarias es que las mantenga lo más simple posible, es decir si usted tiene un negocio, tenga una cuenta en específico para ese negocio, esto por aspectos de administración, y maneje otra cuenta si usted así lo desea para usted, pero independiente de lo del negocio, sólo para sus gastos y NUNCA mezcle el uso o pagos de sus cuentas, es decir no pague cosas del negocio con su cuenta personal, ni viceversa. Ambas cuentas serán fiscalizables, pero en su cuenta personal sólo tendrá su dinero (sueldo si usted quiere verlo así) y en la otra tendrá todo lo que se refiere a la empresa.
コメント